وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته

الحمدلله رب العالمين والصلاة والسلام على أشرف الأنبياء والمرسلين وعلى اله وأصحابه أجمعين أما بعد

Merujuk kepada soalan yang diajukan;

Pada asasnya, tindakan meletakkan harga yang lebih tinggi dalam dokumen rasmi berbanding harga sebenar transaksi dengan tujuan mendapatkan pembiayaan yang lebih tinggi daripada pihak bank adalah tidak dibenarkan sekiranya ia dilakukan tanpa pengetahuan dan persetujuan pihak bank. Perbuatan tersebut mengandungi unsur penipuan (الغش), tadlis (التدليس) dan penyataan maklumat yang tidak benar kepada institusi kewangan.

Sekiranya sejak awal telah berlaku kesepakatan antara pembeli dan penjual untuk menaikkan harga dalam dokumen semata-mata bagi mewujudkan gambaran yang tidak benar kepada pihak bank bahawa harga jualan adalah lebih tinggi daripada harga sebenar, maka perbuatan tersebut termasuk dalam kategori penipuan yang diharamkan oleh syarak dan kedua-dua pihak menanggung dosa atas perbuatan tersebut.

Namun begitu, sekiranya pihak bank mengetahui dan bersetuju dengan harga yang dicadangkan, serta semua maklumat berkaitan harga sebenar transaksi, jumlah pembiayaan dan tujuan pembiayaan didedahkan secara telus kepada pihak bank, maka tidak timbul unsur penipuan. Dalam keadaan tersebut, pembiayaan yang melebihi harga jualan atau apa yang sering disebut sebagai “markup financing” hendaklah tertakluk kepada syarat dan polisi institusi kewangan serta mestilah menggunakan produk pembiayaan yang patuh Syariah.

Oleh itu, hukum sesuatu urus niaga bukan ditentukan semata-mata oleh jumlah pembiayaan yang melebihi harga jualan, tetapi bergantung kepada sama ada wujud atau tidak unsur penipuan, penyembunyian fakta dan pemberian maklumat yang tidak benar kepada pihak institusi kewangan.

والله أعلم بالصواب

Sekian, terima kasih.